자차보험, 넣기엔 비싸고 안 넣기엔 불안한그 미묘한 선택 기준
🚘 자차보험, 그냥 다 넣는 거 아니었어?
제가 이번에 자동차 보험을 갱신하면서
늘 그랬듯이 자차보험은
당연히 넣었죠!
“외제차면 당연히 자차 넣어야지~” 하실 수도 있는데요
사실 저도 그렇게 생각했거든요.
그.런.데.
이번에 제가 맘먹고 자동차 보험의 A부터 Z까지,
진짜 하나하나 따져봤잖아요?!!
(실제로 이번 갱신에서 어떤 선택을 했는지는
[나의 자동차 보험 갱신 후기] 바로가기
에서 풀어봤어용🤓🤎)
누가 그러더라고요?!!!
“보험은 한 번 알아두면 평생 써먹는 지식”이라고.
요즘 글 쓰면서... 레알 뼈저리게 느끼는 중입니다 😂
그런데 자차보험이 누구에게나 필수템은 아닐 수도 있구나 라는
사실을 알게 됐지 뭐에요!!
그래서 오늘은,
제가 너무나 당연하게 넣었던 그 항목— 자차보험!
과연 모든 사람에게도 당연한 선택일까?
같이 한번 살펴볼게요.
📌 자차보험이란?
내가 낸 사고로, 내 차를 고칠 수 있게 해주는 보험 항목
✅ 내가 가해자인 사고
✅ 내 차량 수리 필요
→ 이때 보장받는 게 바로 자차보험이에요.
보험료가 상대적으로 높기 때문에
중고차, 경차, 운전 경력자들은
“꼭 넣어야 하나?” 고민이 많을 수 밖에 없죠!
🚦 자차보험, 꼭 넣어야 하는 경우는?
✅ 이런 분들에겐 자차보험이 거의 필수템!
- 🚗 신차 / 수입차 / 외제차
→ 수리비 한 번에 수백만 원 나올 수 있어요
- 🧍♀️ 운전 미숙자 / 사고 이력 多
→ 사고 확률이 높다면 보험 필수!
- 🏙 교통량 많은 도심 주행 / 불안한 주차 환경
→ 접촉사고 위험이 높은 환경
(잠깐!🚨 요즘엔 상대방이 무보험 차량일 수도 있다는 현실,
알고 계셨나요?
이럴땐 👉 무보험차 상해 특약, 이건 진짜 필수입니다
보험이 내 차 뿐 아니라 상대의 무책임까지 대비해줘야 하니까요.)
🧾 자차보험, 굳이 안 들어도 되는 경우도 있어요
✅ “수리비보다 보험료가 더 아까운 순간”
🤓실제로 존재합니다!
| 조건 | 설명 |
| 차량 가치가 낮다 | 중고차 시세가 낮고, 사고 시 수리보다 폐차가 더 나은 경우 |
| 운행 거리가 적다 | 한 달에 2~3회 정도, 동네 마실용 차량 |
| 운전 경력이 길다 | 사고 거의 없음, 방어 운전 능숙 |
| 회사에서 비용 처리 | 법인차 or 수리비 회사 부담 구조 |
| 수리비 저렴한 모델 | 경차,국산 소형차는 부품값도 저렴 |
| 차 상태가 매우 좋다 | 정비 상태 양호, 사고 가능성 낮음 |
📉 자차보험료, 차 연식 따라 달라져요!
- 📈 신차일수록 보험료 ↑ (차값 연동)
- 📉 연식 오래된 차는 보험료 ↓
→ 하지만 보장도 줄어듭니다!
💡 중고차 시세가 300만 원 이하라면?
→ 자차보험이 비효율적일 수 있어요!
💬 저는 자차보험 넣었을까요?
네, 저는 이번에도
넣었습니다!
사실 제 주차 환경은 꽤 여유로워요.
이중주차도 없고, 긁히는 일도 거의 없죠.
그래서 잠깐은 “굳이 자차까지?” 싶었어요.
하지만…
💥 외제차 수리비는
"부딪힌 벽이 나를 위로해야 할 수준"이에요.
“설마 사고 나겠어?”는
사고 나기 딱 좋은 마인드고,
외제차 수리비는 설마가 사람 잡습니다…
🧠 자차보험, 이렇게 생각해보세요
💸 “보험은 사고 확률보다, 사고 났을 때 감당 가능한지의 문제”
- 연간 몇 십만 원 자차 보험료
- VS 수백만 원짜리 수리비 고지서
저는 후자를 피하기 위해 자차보험을 넣었고,
그 선택이 꽤 든든했어용.
(🚑 참고로, 사고로 내가 다쳤을 땐
어떤 보장 항목이 나에게 맞을지도 중요해요.
👉 자기신체손해 vs 자동차상해 비교 팁 보러가기
에서 헷갈리는 기준을 정리해 봤으니 꼭 참고해 보세요!)
🔍 자차보험이 필요한지 자가진단해볼까요?
| 질문 | 판단 기준 |
| 🚘 내 차가 외제차인가요? | → 자차보험 추천! |
| 🅿️ 주차 환경이 불안정한가요? | → 넣는 게 마음 편해요 |
| 🚙 차량 시세가 낮고 운전 경력이 긴가요? | → 생략도 고려 가능 |
| 🛣 주행거리가 적은가요? | → 비용 대비 효율 낮을 수도! |
✍️ 마무리하며
자차보험,
모든 사람에게 '기본템'은 아닐 수 있어요.
하지만 사고는 예고 없이 찾아오고,
그때 "아, 넣을걸…" 하는 마음은 돌이킬 수 없거든요.
당신의 차, 주행 환경, 수리비 감당 능력까지
꼭 한번쯤 ‘나에게 필요한 보험인가?’ 따져보시길 바랍니다.
🔜 다음 글 예고:
지난번 자동차 보험 갱신 후기에도 썼지만,
저는 할증금액은 넘기지 않았고, 자차 담보도 아주 많이 쓰지 않았는데...
그런데도! 보험료가 확 올랐다는 사실… 억울하더라고요.
👉 “보험료 오르는 기준, 단순히 금액만이 전부가 아니구나...”
다음 글에서는 사고 건수 누적으로 할증된 현실과,
그때 제가 알았더라면 좋았을 팁까지 같이 정리해볼게요!
사고를 ‘작게 자주’ 내는 게 더 무섭다는 사실… 저만 몰랐던 거 아니죠?
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